最近咱们不是一直在说从9月1号开始，预定利率从3%，下调到2.5%以后，理财险利率会下调挺多么。这两天预定利率2.5%的产品，已经出来几个了。看完对比了下还挺心酸，如果拿2.5的产品和3.0时代的产品作对比，差距真的很大。首先是养老年金的变...
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最近咱们不是一直在说
从9月1号开始，预定利率从3%，下调到2.5%以后，理财险利率会下调挺多么。
这两天预定利率2.5%的产品，已经出来几个了。
看完对比了下还挺心酸，如果拿2.5的产品和3.0时代的产品作对比，差距真的很大。
首先是养老年金的变化
同样是30岁男，每年10万交10年，60岁领取。
君龙龙抬头3.0，每年可以领13万。某2.5%定价的新产品，只能领8.5万。
一年差了4万多块钱
连续领取20年，直接少领100万出头。
这个差距在很多小城市，都要差出两套房了。
折算成irr来看
君龙龙抬头3.0领取到70岁时，利率就能突破3%，80岁irr3.51%，90岁3.82%。
如果你家里有长寿基因，能活到百岁的话，在领取这么多年养老金之后，irr还能突破4%。
现在已经出来2.5%定价的新品，到80岁时候的irr也就2.59%，90岁才2.92%。
等于说irr想要突破3%，都不容易了
增额寿的变化也很大
我们之前在《平均工资不涨了》里面说过，这东西是普通人攒钱的一个不错的工具。
相对灵活，还比较安全，还能锁定长期利率
但是从3.0时代进入2.5时代以后，感觉看IRR变化的话，优势就已经不大了。
拿太保福有余这种增额终身寿产品来说，在预定利上限下调到2.5%之后，IRR差距是巨大的。
尤其在前20年的时候，目前出来的新产品和太保福有余这种3.0时代的产品。差距更是巨大。
单看IRR的话，差距差不多达到了接近1%的样子，这个差距长年复利累积下来是不得了的。
现在市面上还能买到的3.0时代的增额寿产品，也就剩下星盈家（虎啸版）和太保福有余
这两个都是目前市场上还能买到，而且利率还算不错的3.0时代增额寿产品了。
持有20年，星盈家（虎啸版）的irr可以达到2.64%，太保福有余可以达到2.51%
从长期锁定利率这个角度，这俩3.0时代的产品，目前还是比较有优势的。
因为进入2.5%定价时代以后，增额寿就是你拿了一辈子，irr也难达到2.4%
从目前出来的2.5时代的新品，就可以看出变化
持有20年相对高一点的，差不多能实现2%，这就是变化以后的差距
君龙龙抬头目前的通知是8月31号下架，想要投保的，也还来的及。
其他在同一天增额寿下架的产品，还有
星盈家（虎啸版）
太保福有余
当然也不排除提前下的可能，有投保计划的可以抓点紧，别到时候错过了。
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